浙江省新昌縣產茶歷史1500年之久,是中國名茶之鄉,產品遠銷海內外。近年來,新昌農商銀行依托當地茶產業優勢,在對該縣茶產業鏈進行調研梳理的基礎上,將茶葉產業鏈金融服務作為金融支農的主打品牌,大力提升對茶產業鏈服務水平,創新服務三農舉措,助力當地茶業經濟發展,優化農業產業鏈結構,走出了一條茶農、茶商、茶企、茶機具企業、銀行等“多贏”發展之路。
茶產業作為新昌的重要農民增收渠道,新昌農商銀行對茶產業鏈的上下游環節提供了充分的金融服務,根據各個環節的不同需求特點,積極探索茶產業鏈金融服務渠道、模式,提高了整個茶產業鏈運行效率。截至目前,該行在茶業產業鏈上,已支持有余額客戶1054戶,授信金額3.1億元,貸款余額2.51億元。
茶產業作為該縣的支持性產業,全縣有18萬人在吃“茶葉飯”,2015年茶葉產值己突破8億元,茶業全產業鏈產值突破27億元,茶市交易總額突破45億元,成為茶產業發展示范縣、重點產茶縣。
創農機貸款補貼新產品
農機具是茶農增收增產的保障,為大力發展農業種植采摘加工機械化、科技化、高效率化,新昌農商銀行在茶農購買農機具時創新了“銀行+商家+農民”的新型農機購置補貼貸款新模式。截至目前,該行已幫助上千戶茶農購買農機具,己和6家茶機生產企業簽約合作,共授信1200萬元。
新昌農商銀行新推出“銀行+商家+農民”新型農機購置補貼貸款,符合當地購買農機的合作社和農民經濟條件與生產經濟狀況。這種貸款模式為購買農機的專業合作社和農民量身定做,在農民全價購機出現困難時,國家補貼部分,銀行先貸款,農機經銷商支付保證金和利息,極大地緩解了農民購買農機資金壓力,打消了對農機購置補貼政策的疑慮,提高了農戶購買先進農機具的積極性,加快了廠家的資金周轉。廠家雖然在銷售過程中支付了部分利息(優惠的貸款利息),但農戶購機意愿強,農機銷售量明顯增加,經銷商的資金周轉速度明顯加快。此舉既拓展了銀行的信貸業務,又實現了貸款零風險,促進了農業機械的普及。
推茶產業金融服務新模式
在落實茶產業鏈金融服務過程中,為了便利茶商、茶農、茶企,讓他們足不出市就能享受金融服務,新昌農商銀行特地在中國茶市專門設立了南巖分理處。分理處負責人和客戶經理沉下心來,深入茶商、茶農,實行靈活性、針對性、合理性的金融服務。該行在各村安裝助農自助終端機,在春茶開始上市前,對已安裝的助農取款機進行巡檢,確保助農取款機的正常運行。
根據茶商、茶農的差異性與特殊性,該行加大對茶葉企業的評級授信力度,簡化貸款手續,推出利率優惠政策,為茶農訂制一對一金融服務套餐。同時,借助互聯網、電臺、新媒體等宣傳方式為茶業合作社開展多渠道宣傳工作,擴大當地茶葉知名度;為茶產業單位舉辦座談會,給當地茶商、茶企提供合作平臺,幫茶農茶商種茶產茶銷茶,實現茶業產銷一條龍。
新昌農商銀行設身處地為茶農著想,不斷探索新的金融服務模式,加深了茶農與銀行的信任關系,增加了對當地茶產業經濟的扶持力度。
拓茶產業貸款形式多樣化
“農商銀行貸款及時,服務態度好,客戶經理加班加點為我們放貸,一般2天內就可以拿到貸款了。除了抵押貸款,對于春季茶葉收購旺季,需大量短期流動資金,他們還推出了豐收小額貸款卡,無需擔保,30萬元以下可隨借隨還,不需辦理額外的貸款手續,真是太方便了。”新昌縣中國茶市碧玉茶業公司總經理丁法良這樣說道。
在拓展茶產業貸款形式多樣化過程中,該行重點支持茶苗種植、茶機產銷、茶葉加工、茶葉交易、茶業文化等環節和主體。根據各個環節的不同需求特點,推出了“農戶樂”貸款、“茶機購置貸款”、“萬家樂”貸款等多款產品。尤其是茶農、茶商、茶企等新型主體,其經營規模和融資需求遠高于普通農戶,正處于起步階段,缺少抵押、擔保渠道。為緩解貸款擔保難的問題,該行積極創新信貸模式,采取茶農、茶商聯保方式,知根知底的商戶們可以自動抱團進行聯保,免利息、免抵押,提高貸款效率。據了解,該行每年都有二三十組聯保客戶,少的貸款幾十萬,多的達到720萬元,從未出現過不良記錄。
新昌農商銀行還加大對茶葉企業上下游客戶的信貸支持力度,延伸茶業產業鏈服務項目,著力盤活農村資源,拓展茶產業鏈貸款方式,靈活茶產業還款方式,降低融資成本,有力地促進了當地茶業經濟發展。
